今日报丨租赁公司加快数字化转型 普惠小微业务成重要发力点

中国银行业协会近日发布的《中国金融租赁行业发展报告（2022）》（以下简称《报告》），对金融租赁公司2022年推进数字化转型着墨颇多。《报告》指出，2022年，金融租赁公司在转型道路上开展有益探索，在数字转型、普惠金融、经营租赁等方面寻求新的增长点，并表示，金融租赁公司通过积极研发创新，推动自身数字化转型，加强了金融科技对业务发展的支持作用。

租赁公司的数字化转型，是一个常谈常新的话题。经过多年探索，租赁公司数字化转型已迈出了坚实的步伐。据《金融时报》记者了解，随着普惠小微业务成为租赁公司业务转型的着力点，租赁公司纷纷开发了适合自身业务发展的数字化系统，借此提升业务效率、报送经营数据、进行智能预警风控等。但也有业内人士认为，相比银行业和保险业，租赁行业数字化转型起步较晚，亟待加强契合自身的数字化转型能力建设，持续开创租赁业务发展新局面。

科技赋能推动数字化建设

【资料图】

当前，多家租赁公司意识到数字化转型对其业务转型的重要性，纷纷围绕普惠小微业务进行产品及服务创新，并上线普惠小微数字化业务系统。

对于租赁行业而言，科技赋能业务发展既是行业发展的必然趋势，也积极响应了国家“大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力”的号召。

“融资租赁本身的业务模式、审批流程、交易结构及租金偿还方式比较灵活，小微业务又具有频率高、需求急的特点，对信息系统也有着较高要求。”深圳宏景动力信息技术有限公司市场总监黄保俊告诉《金融时报》记者。

部分租赁公司在金融科技领域加快布局，积极创新金融服务模式。

国银金租在2021年初建设大数据风控体系并持续优化迭代，为广大个人及小微企业客户提供金融租赁服务。截至2023年4月底，国银金租已累计受理14.6万自然人客户的租赁申请，累计发放个人购车款项88.7亿元。无独有偶，民生金租在2021年也通过构建大数据处理平台、智能分析平台、管理驾驶舱和工具体系，支持数据规模化应用。通过数据赋能，民生金租搭建了专家规则模型和人工智能模型，实现了合规准入、反欺诈、信用评分、额度授信、资产预警等在线风险场景的把控。

中信金租近年来加速推进数字化转型，加强租赁业务与科技的融合创新。以光伏租赁业务系统为例，中信金租推出的手机客户端产品精准对接租赁场景，以期覆盖全国各地，为更多农户提供金融服务。“今年以来，公司户用光伏业务投放加速，仅今年前5个月，就实现去年全年投放金额的近两倍，业务模式逐步成熟，加速迈向批量化、规模化发展阶段。”中信金租有关负责人表示。

转型中存在痛点

当前，在应用层面，租赁公司的数字化转型效果已逐步显现，为业务创新提供诸多助力。但也有业内人士坦言，租赁公司在推进数字化转型过程中仍面临一些痛点。

中关村科技租赁股份有限公司数字信息部副总监肖泱认为，租赁公司数字化转型还面临战略、组织、文化、人才等多重挑战，存在认识不到位、路径不清晰、信心不足、投入不够、人才匮乏等痛点。

肖泱认为，数字化转型是一项复杂的系统性工程，涉及战略、文化、数据、技术、流程、组织和服务等企业经营领域全方位的变革，不同于传统的IT系统建设，数字化转型是组织战略规划和变革的重要组成部分，是业务、管理、技术的融合创新，关系到组织的战略升级与模式创新、流程优化与提速以及业务的降本增效。

“据观察，目前部分融资租赁企业开发的信息系统可以初步满足业务投放审批、客户管理、报价测算、合同管理等基本需求，但在使用物联网、智能核算机器人、发票识别、人脸验证、数据集成、流程管控等新技术方面还比较滞后。”有业内人士直言。

此外，预算投入不足也是掣肘租赁公司推进数字化转型的影响因素。

“开展数字化转型，必然涉及资金投入。”肖泱表示，在现阶段较大的业务转型压力下，预算投入规模需要结合租赁公司自身的发展阶段以及规模效益来设定。租赁行业整体数字化转型起步较晚，其他同业数字化转型价值效益尚未完全显现。租赁公司受困于信息化基础薄弱、项目建设周期长、投入资金高、成效不显著等问题，数字化投入和价值效益存在不平衡，在一定程度上影响了租赁公司开展数字化转型的信心，从而导致预算投入不足。

人才转型是重点

“转型的关键在于人才的转型。”肖泱告诉《金融时报》记者，数字化转型包含“数字化”和“转型”两个词汇，其中，数字化是手段，转型是目的。过往，部分企业管理者在执行信息化建设过程中，都是将业务信息化的任务全盘交给IT部门来主导，然而，各个部门参与度不足导致了数据壁垒的产生。因此，数字化转型关键在于员工的思维方式要转型，企业内部要认识到，数字化转型一定是由业务来牵引，是业务和IT双轮驱动的转型。

“一些租赁公司数字化转型其实是卡在了人才的层面，而不是卡在技术层面。”有业内人士坦言，以建设普惠数字化业务系统为例，推动数字化转型，并不仅仅是在技术上建设一套线上的小微业务系统那么简单，不同部门对数字化转型有不同的认知和理解，也有不同的利益诉求，这就容易造成部门之间难以达成一致的目标，也就难以采取统一的行动，推动数据标准化与流程标准化就会变得更加困难。

为了推动转型落地见效，黄保俊建议，融资租赁公司应重构公司战略、组织架构、业务流程，增加金融科技投入，激发业务人员潜能，提升企业数字化转型能力，推动业务投放、风险管理、经营分析精细化。遵循金融科技创新的客观规律，顺势而为，运用互联网思维，深刻洞悉客户的行为和需求，构建符合数字化发展要求的融资租赁业务底层逻辑。

就培养和引进人才方面，有业内人士表示，租赁公司可以成立相关信息化、数据分析职能部门，推动底层应用技术创新发展。同时，深度培育发掘客户需求，加快融资租赁业务场景金融创新，在C端、B端实现数字产业化以及产业数字化，推动金融科技与具体场景的广泛融合。

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